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  • Studio Legale Zanvettor Bruschi
    il foro torinese ha il fatto che Banca d Italia fino al 2009 non abbia incluso la Cms tra gli oneri rilevanti ai fini del Tegm in quanto questo tasso ha una funzione diversa dal Teg di un singolo rapporto Il primo è soltanto un aggregato medio di costo a livello nazionale da rilevare ai fini della determinazione della soglia d usura mentre il secondo il Teg descrive il costo complessivo del credito di un singolo rapporto Un eventuale discrasia tra i costi inclusi nel Tegm e quelli inclusi nel Teg non determina alcun problema così come non vi è per alcune operazioni in valuta a tasso agevolato e posizioni a sofferenza che pur essendo escluse dalla rilevazione del Tegm sono comunque sottoposte alla disciplina sull usura come confermato dalla stessa Banca d Italia Sulla formula il Tribunale ha sostenuto che vada utilizzata quella delle istruzioni di Banca d Italia ma con inserimento della Cms nel secondo addendo della formula cioè tra gli oneri e non già tra gli interessi primo addendo della formula sia prima sia dopo il 2009 Infine poiché la banca ha applicato tassi usurari fin dall origine del rapporto non può assumere rilevanza il fatto che in alcuni trimestri successivi la banca abbia applicato tassi sotto soglia Di qui la condanna della banca a restituire tutte le remunerazioni dall inizio del rapporto fino alla sua estinzione L acceso dibattito sull usura valgono o no le istruzioni Bankitalia 25 Novembre 2015 Molto dibattuta è tutt oggi la giurisprudenza relativa al metodo di calcolo per verificare la soglia Una corrente consistente è del parere che per verificare se un apertura di credito in conto corrente è a rischio usura si devono utilizzare in giudizio le metodologie indicate dalla Banca d Italia nelle istruzioni per la rilevazione del tasso effettivo globale medio Tegm escludendo quindi dal calcolo la commissione di massimo scoperto Cms almeno fino al 2009 Questi i principi espressi da due sentenze Tribunale di Milano 24 settembre 2015 e Tribunale di Lodi 20 ottobre 2015 che oltre a respingere le domande dei correntisti continuano ad alimentare la dibattuta questione di quale sia la corretta formula di matematica finanziaria da utilizzare per accertare l usurarietà di un prestito si vedano Plus24 del 26 settembre scorso e articolo sotto Ma vediamo nel dettaglio le motivazioni delle sentenza recentemente emesse sul tema dai tribunali italiani Secondo la sesta sezione civile del Tribunale di Milano giudice Cinzia Cassone le istruzioni di Banca d Italia pur essendo norme secondarie sono richiamate da una norma primaria legge 108 996 e rispondono a due esigenze fondamentali 1 rilevare il tasso trimestrale mediamente applicato dalle banche Tegm da cui poi calcolare la soglia d usura 2 poter raffrontare dati omogenei nel momento in cui vi sia la necessità di accertare se il tasso effettivo globale Teg applicato in concreto a una singola apertura di credito in conto corrente sia o meno rispettoso della soglia d usura Per questo motivo la formula da utilizzare in giudizio

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    2016 30 01 2016 13 01 2016 02 01 2016 19 12 2015 19 12 2015 17 12 2015 16 12 2015 12 12 2015 10 12 2015 23 09 2015 22 09 2015 08 09 2015 08 09 2015 07 09 2015 09 05 2015 INDIRIZZO Piazza Meschio n 11 1 31029 Vittorio Veneto TV EMAIL info zanvettorbruschi it TELEFONO 39 0438 251400 FAX 39 0438 189052 Zanvettor Bruschi

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